Venmo 怎么用？功能、手续费与商家收款全解析

2026 年 5 月更新。

TL;DR: Venmo 隶属 PayPal，可用来分摊账单、给朋友转账、买卖加密货币、开设商家资料。标准转账免费，但即时提现、用信用卡付款以及加密货币交易都要收费。交易前请先核对当前费率。

免责声明：本文包含我会从中获得佣金的联盟链接。文中的评测与观点均为我个人的看法。

Venmo 早已不只是当年那个「分摊晚餐账单」的小工具。作为一个要为自己经营的生意持续关注金融科技工具的人，我经常使用 Venmo，也一路看着它从简单的个人转账应用，成长为更完整的金融平台——借记卡与信用卡、加密货币交易、商家资料、青少年账户，以及每位用户在迈入 2026 年前都该弄清楚的、收紧后的税务申报规则。

这篇评测讲清楚 Venmo 在 2026 年究竟能做什么，哪些地方物有所值，以及哪些地方的手续费会比你预想的累积得更快。

Table of contents

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• Venmo 的运作方式
  • 账户设置
  • 手续费——2026 年哪些操作要花钱
  • 即时转账
• Venmo 借记卡与信用卡
• Venmo 上的加密货币
• 商用 Venmo
• 1099-K 税务申报——变了什么
• Venmo——2026 常见问题
  • Venmo 用起来安全吗？
  • Venmo 的个人资料和商家资料有什么区别？
  • 我能把 Venmo 里的加密货币转到别的钱包吗？
  • Venmo 会把我的付款上报给 IRS 吗？
• 简短版
• 2026年的变化

Venmo 的运作方式

Venmo 是一款由 PayPal 拥有的移动支付应用。付款资金可以来自：

1. 你的 Venmo 余额
2. 绑定的银行账户或借记卡（转账免费）
3. 绑定的信用卡（会收费——见下文）
4. 直接存款（把工资直接打入你的 Venmo 账户）

款项会立即进入收款方的 Venmo 余额。那个带着表情符号和备注显示交易的社交动态仍然存在，但新账户现在默认设为私密；如果你想公开，可以在设置里打开。

账户设置

下载 Venmo 应用，填写姓名、手机号、邮箱，然后绑定银行账户或银行卡。要提高收付款额度，需要通过身份验证（SSN 后四位；若自动核验失败则需上传证件）。整个流程通常很快。

Venmo 还提供青少年账户——面向 13 至 17 岁用户、由家长或监护人管理的受监督子账户。青少年账户持有人可以在家长可见的前提下收付款。这个功能相对较新，如果家里有孩子想用这个应用，值得了解。

手续费——2026 年哪些操作要花钱

Venmo 的免费部分确实实用，但有几类操作要收费。具体费率会变动，交易前请务必在应用内查看最新的费用说明。

免费：

• 银行到 Venmo、Venmo 到银行的标准转账（1 至 3 个工作日）
• 用 Venmo 余额或绑定的银行账户／借记卡转账
• 接收个人款项
• 创建并维护个人账户

需要花钱（请核对当前费率）：

• 用信用卡付款： 每笔交易按一定百分比收费
• 即时转账到银行或借记卡：按百分比收费并设有上限——当你需要几分钟而不是几天拿到钱时很有用
• 支票兑现（手机存入）： 按百分比收费并有最低额；工资支票和政府支票的费率低于个人支票
• 加密货币交易： Venmo 在买卖时收取价差，百分比随交易金额变化（请核对当前费率）
• 商家资料交易： 卖家每笔交易需支付一定百分比外加一小笔固定费用（请核对当前费率）

经验法则： 从银行账户或 Venmo 余额付款是免费的；一旦追求速度或使用信用卡，就要做好付费的准备。

即时转账

提现到银行的标准处理时间是 1 至 3 个工作日。即时转账几分钟内就能到你的借记卡或银行账户，但要收费（按百分比计算，并设有下限和上限——请在应用内核对当前费率）。日常小额使用，标准转账足够了；如果涉及生意上的现金流，那就值得把即时转账这个选项弄明白。

Venmo 借记卡与信用卡

Venmo 发行Venmo 借记卡（Mastercard），在所有接受 Mastercard 的地方都能直接从你的 Venmo 余额扣款。此外还有Venmo 信用卡（Visa），返现类别会根据你消费最多的品类自动轮换。如果你的 Venmo 余额一直保持在一定规模，或者想在 PayPal 生态内把回馈最大化，这两张卡都值得考虑。

Venmo 上的加密货币

Venmo 允许你直接在应用内买入、持有和卖出比特币、以太坊、莱特币和比特币现金，不需要另外开交易所账户。你可以从很小的金额开始。几个关键注意事项：

• 存放在 Venmo 的加密货币无法转到外部钱包（截至 2026 年初；请核对当前政策）
• 收益需要纳税，Venmo 会出具相应的税务表格
• 手续费包含在价差里，不会作为单独条目显示——所以如果你要动用较大金额，请拿它和独立交易所的价格做比较

如果你想要自主保管，或者想接触更多币种，那么 Venmo 的加密货币只是一个图方便的产品，而不是功能完整的交易所。但如果只是想在不新开账户的情况下少量接触主流资产，它是够用的。

商用 Venmo

商家资料可以免费创建，让你以商号名义收款、展示商品或服务，并在线下通过二维码收款。社交动态这一点意味着顾客可以分享自己的消费，相当于一层轻量的口碑营销。

卖家在商家资料的收款上需支付按笔计算的费用（百分比加固定费用——请核对当前费率），没有月费。个人资料与商家资料之间的切换在同一个账户内完成。

实际用途上，小型服务类生意、快闪摊位和副业都觉得 Venmo 好用，因为他们的顾客本来就装了这个应用。如果交易量更大或者做的是 B2B，我会再叠加一套正规的开票工具（PayPal Invoicing、Stripe 等），而不是只靠 Venmo。

1099-K 税务申报——变了什么

这是大多数用户漏掉的更新。美国国税局（IRS）下调了第三方支付网络的 1099-K 申报门槛。以前，平台只有在你收到大量且金额超过较高门槛的交易时才会申报。按照新规，年度总额低得多也会触发 1099-K——这意味着更多使用 Venmo 的商家和零工经济从业者会收到税务表格。

个人之间的报销（分摊房租、晚餐等）原则上不应作为收入申报，但举证责任在你身上：一旦被问到，你得说明这些款项的性质。如果你用 Venmo 收取任何经营性收入——哪怕只是偶尔接的自由职业活儿或卖点东西——都要留好记录并咨询税务专业人士。Venmo 会出具相应的税务文件；由于分阶段实施的时间表改过不止一次，请向 IRS 或你的会计师核实当前门槛。

Venmo——2026 常见问题

Venmo 用起来安全吗？

Venmo 采用加密、多因素认证和欺诈监控。主要风险来自用户自己的操作失误——钱转错人很难追回（Venmo 不是银行，也不保证能追回误付款项）。转账前务必反复核对对方的用户名，并开启面容 ID／指纹登录和 PIN 码。

Venmo 的个人资料和商家资料有什么区别？

个人资料用于和亲友分摊费用，收款不收卖家手续费。商家资料用于销售商品或服务，卖家每笔交易要付手续费，同时你会获得一个可被搜索到的商家条目。同一个 Venmo 登录账号可以同时拥有两者。

我能把 Venmo 里的加密货币转到别的钱包吗？

截至 2026 年初，存放在 Venmo 的加密货币无法转到外部钱包，只能在 Venmo 应用内买入、持有和卖出。这项功能一直呼声很高，请在应用内核对当前政策。

Venmo 会把我的付款上报给 IRS 吗？

Venmo 会把超过当前 1099-K 门槛的经营性收款上报给 IRS，并给你一份副本。个人之间的报销原则上不在其列，但准确记账要靠你自己。请查阅 IRS 的最新指引；如果你通过 Venmo 获得的收入金额不小，建议咨询税务专业人士。

延伸阅读：

• Venmo 是怎么赚钱的：服务与收费类型评测
• PayPal 是怎么赚钱的：营收策略
• 小企业最适合哪个电商平台？

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简短版

如果你读到这里，是因为文中描述的这套流程正在吞掉你一整周的时间，那它正是我为之搭建 AI 智能体的那类循环。同一时间只接两个搭建名额。

2026年的变化

来自 2026 年 5 月的简短说明：本文描述的流程已对照相关工具与平台的现状做过核查。凡是具体工具、界面或功能有所演进的地方，结构性的建议依然成立——只是 2026 年的实现看起来会略有不同。如果你碰到某一步和屏幕上看到的对不上，那多半是界面改版，而不是方法本身变了。通过联系表单给我留言，我会明确修正。