Как Venmo зарабатывает деньги: услуги и виды комиссий

Обновлено в мае 2026 года.

TL;DR: Venmo (принадлежит PayPal) зарабатывает на комиссиях с продавцов, платных мгновенных переводах, интерчейндже по дебетовым и кредитным картам, комиссиях за криптовалюту и оплате через Venmo на кассе — но не на обычных P2P-переводах.

[Взгляд оператора] Я разбирался с платёжной инфраструктурой для собственных бизнесов. Бизнес-модель Venmo — хороший кейс о том, как надстроить монетизацию над бесплатным базовым продуктом и не оттолкнуть пользователей.

Забыли кошелёк? Большинство людей этого уже почти не замечает — Venmo фактически стал способом по умолчанию, которым десятки миллионов американцев делят счета, платят за аренду и возвращают друг другу деньги. Мне как оператору интересно не то, как им пользоваться, а то, как PayPal построил устойчивый бизнес на продукте, который выглядит бесплатным.

Об этом и пост: чем Venmo является в 2026 году и за какие конкретные рычаги выручки тянет PayPal, чтобы сделать его прибыльным.

Table of contents

Open Table of contents

• Что такое Venmo?
  • В чём Venmo хорош
  • Чем он не является
• Как Venmo зарабатывает
  • 1. Комиссии с продавцов и бизнеса
  • 2. Комиссии за мгновенный перевод
  • 3. Комиссия за оплату с кредитной карты
  • 4. Интерчейндж по дебетовой карте Venmo
  • 5. Кредитная карта Venmo
  • 6. Комиссии за криптовалюту
  • 7. Социальная лента как бесплатный маркетинговый ров
• Как защитить аккаунт Venmo
• Оплата через Venmo на кассе
• Подводя итог
• Venmo — FAQ 2026
  • Берёт ли Venmo комиссию за обычные P2P-переводы?
  • Как Venmo зарабатывает, если переводы бесплатны?
  • Безопасно ли пользоваться Venmo?
  • Как Venmo смотрится на фоне Zelle и Cash App в 2026 году?
• Коротко
• Что изменилось в 2026 году

Что такое Venmo?

Venmo — это приложение для одноранговых (P2P) платежей, принадлежащее PayPal. Оно запустилось в 2009 году — изначально как платёжная система на базе SMS — и в 2012 году было куплено Braintree, который в 2013 году приобрёл PayPal. Эта цепочка важна: она объясняет, почему серверная инфраструктура Venmo по сути принадлежит PayPal, хотя пользовательский опыт выглядит совершенно иначе.

Фирменная черта, благодаря которой Venmo врос в культуру, — публичная социальная лента: по умолчанию пользователи видят транзакции друг друга (без сумм). Фраза «я тебе скину через Venmo» стала в США глаголом, а это редкий бренд-успех для финтех-продукта.

К началу 2026 года Venmo — одно из доминирующих P2P-приложений в США, конкурирующее прежде всего с Zelle (на базе банков, мгновенно со счёта на счёт) и Cash App (Square/Block). У каждого сложилась своя аудитория.

В чём Venmo хорош

• Делить расходы с друзьями — разбить счёт в ресторане или коммунальный платёж было первым сценарием и остаётся основным
• Платить малому бизнесу — всё больше продавцов принимают Venmo на кассе, и офлайн (QR-код), и онлайн
• Держать баланс — деньги можно хранить в Venmo и тратить, не выводя их обратно на банковский счёт
• Социальный слой — публичная лента создаёт для PayPal органическую рекламу из уст в уста практически бесплатно

Чем он не является

Venmo работает только в США. Он не рассчитан на международные переводы. Если нужно отправить деньги за границу, вам подойдёт основной продукт PayPal, Wise или похожие сервисы.

Читайте также: как зарабатывает Discord здесь.

Как Venmo зарабатывает

Это и есть главный вопрос. Вот откуда на самом деле берётся выручка.

1. Комиссии с продавцов и бизнеса

Когда бизнес принимает оплату через Venmo — через кнопку «Оплатить через Venmo» на онлайн-кассе или через QR-код в магазине — продавец платит комиссию за транзакцию. Это та же модель, по которой PayPal берёт деньги с продавцов, и она даёт заметную часть выручки Venmo.

По мере того как Venmo принимают всё больше продавцов, этот источник выручки заметно вырос. PayPal активно продвигает кнопку Venmo в крупные корзины электронной коммерции. Каждый раз, когда покупатель выбирает оплату через Venmo вместо кредитной карты, платит продавец, а не покупатель.

2. Комиссии за мгновенный перевод

Обычный перевод из Venmo на банковский счёт занимает от одного до трёх рабочих дней и бесплатен. Если деньги нужны на счёте немедленно, Venmo берёт процентную комиссию (с минимумом и максимумом — проверяйте актуальные ставки на venmo.com/about/fees, они периодически меняются).

Это высокомаржинальная комиссия: собственные издержки Venmo относительно низки, а готовность платить высока — кому деньги нужны прямо сейчас, тот платит за удобство. Мгновенный перевод — один из самых существенных вкладов в общую выручку Venmo.

3. Комиссия за оплату с кредитной карты

Отправка денег через Venmo с кредитной карты облагается комиссией с отправителя. С банковского счёта или из имеющегося баланса Venmo это бесплатно. Небольшое трение уводит большинство пользователей к банковскому счёту, но собирает выручку с тех, кто предпочитает кредит.

4. Интерчейндж по дебетовой карте Venmo

Venmo выпускает дебетовую карту Mastercard, которая списывает средства с баланса Venmo. Каждый раз, когда картой платят у продавца, Venmo получает интерчейндж — тот небольшой процент, который делят между собой платёжная сеть и банк-эмитент. Поскольку Venmo через банк-партнёра фактически является эмитентом, часть этого интерчейнджа достаётся ему.

Снятие наличных по карте Venmo стоит денег в банкоматах вне сети внутри страны и дороже — при снятии через кассу. По отдельности это мелочь, но на масштабе складывается.

5. Кредитная карта Venmo

У Venmo есть кобрендинговая кредитная карта (по состоянию на начало 2026 года её выпускает Synchrony Bank — проверьте текущего эмитента). Когда держатели карт переносят задолженность, процентный доход идёт эмитенту. Venmo зарабатывает на партнёрской экономике этого продукта и дополнительно получает интерчейндж, когда картой расплачиваются.

6. Комиссии за криптовалюту

Venmo добавил возможность покупать, продавать и хранить некоторые криптовалюты. На каждой крипто-операции есть спред или комиссия. Это заметная вторая линия выручки, на которую PayPal сделал ставку и в PayPal, и в Venmo. Пользователи могут также направлять криптоактивы на покупки на кассе, что даёт дополнительную экономику на уровне транзакции.

7. Социальная лента как бесплатный маркетинговый ров

Это не прямая статья выручки, но именно поэтому стоимость привлечения пользователя у Venmo остаётся низкой. Публичная лента, где видно, как друзья платят друг другу, ходят на концерты и в рестораны, — это органическая реклама продукта. PayPal последовательно тратит на маркетинг Venmo намного меньше, чем можно было бы предположить по темпам роста, потому что продукт продаёт себя сам.

Как защитить аккаунт Venmo

Короткие операционные заметки — всё-таки это действующий финансовый счёт:

Используйте сильный уникальный PIN-код. Не берите PIN, который уже используете где-то ещё.

Включите многофакторную аутентификацию. Venmo её поддерживает — включите.

Переводите только тем, кого знаете. Платежи в Venmo работают как наличные — их трудно отменить, если вы отправили не тому человеку или попались на мошенничество.

Не пользуйтесь публичным Wi-Fi для финансовых приложений. Проверяйте баланс Venmo и отправляйте деньги через мобильный интернет.

Сделайте ленту приватной, если так спокойнее. Публичная лента стоит по умолчанию, но она необязательна — вы можете оставить транзакции видимыми только участникам.

Если заметили несанкционированную активность, сразу свяжитесь с поддержкой Venmo через приложение.

Оплата через Venmo на кассе

Помимо разделения счетов с друзьями Venmo сильно продвинулся в платежи продавцам. На многих крупных сайтах электронной коммерции вы увидите «Оплатить через Venmo» как способ оплаты. Офлайн многие небольшие бизнесы теперь принимают оплату по QR-коду Venmo прямо у кассы.

Такая экспансия к продавцам — осознанная: долгосрочная стратегия PayPal в том, чтобы превратить Venmo из P2P-утилиты в полноценный коммерческий слой, конкурирующий на кассе с Apple Pay и Google Pay. Социальное доверие, наработанное в P2P, даёт Venmo преимущество среди молодых покупателей, которые доверяют бренду в мобильных платежах.

По теме: вам также будет интересно, как зарабатывает Pinterest здесь.

Подводя итог

Модель Venmo — учебный пример того, как бесплатный потребительский продукт работает воронкой в платное поведение:

• Базовые P2P-переводы: бесплатно (двигают распространение)
• Мгновенные переводы: платно (снимают премию за срочность)
• Оплата через Venmo на кассе: платит продавец (для покупателя незаметно)
• Дебетовая карта: интерчейндж с каждой покупки
• Криптовалюта: спред на каждой сделке
• Кредитная карта: партнёрская экономика плюс проценты (для эмитента)

Социальная лента — это клей: она поддерживает органический рост продукта без больших маркетинговых бюджетов, а значит, больше этих комиссий доходит до чистой прибыли.

Для компании, начинавшейся как платежи по SMS между друзьями, это продуманный стек монетизации.

Если материал был полезен, посмотрите смежные посты:

• Обзор Quuu и Quuu Promote
• Shopify или Wix? Что выбрать?
• Как построить прибыльный бизнес

Venmo — FAQ 2026

Берёт ли Venmo комиссию за обычные P2P-переводы?

Нет. Отправка денег другому человеку с баланса Venmo или с привязанного банковского счёта бесплатна. Комиссии есть за отправку с кредитной карты, за мгновенный перевод в банк и за операции с криптовалютой.

Как Venmo зарабатывает, если переводы бесплатны?

В основном на комиссиях с продавцов (бизнес платит за приём Venmo на кассе), на мгновенных переводах (пользователи платят за зачисление в тот же день), на интерчейндже по дебетовой карте и на спредах в криптосделках. Бесплатное P2P-ядро создаёт ту базу пользователей, которая делает платные функции ценными.

Безопасно ли пользоваться Venmo?

Venmo регулируется как оператор денежных переводов, применяет шифрование и мониторинг мошенничества. Главный риск — ошибка самого пользователя: платёж трудно отменить, если он ушёл не тому человеку или мошеннику. Относитесь к Venmo как к наличным: отправляйте только тем, кого знаете и кому доверяете.

Как Venmo смотрится на фоне Zelle и Cash App в 2026 году?

Zelle работает со счёта на счёт, почти мгновенно и без комиссий, но не даёт держать баланс. У Cash App больше финансовых функций (инвестиции, биткоин, банковский продукт) и слегка другая аудитория. Преимущество Venmo — социальный слой и более широкий приём у продавцов на кассе. Все три работают только в США.

Что почитать дальше:

• Как зарабатывает Discord?
• Как зарабатывает Pinterest?
• Лучшие истории growth hacking

---

Коротко

Если вы читаете это, потому что описанный процесс съедает вашу неделю, — именно под такие циклы я строю ИИ-агентов. Одновременно открыто два слота на разработку.

Что изменилось в 2026 году

Короткая заметка от мая 2026 года: описанный в посте процесс сверен с текущим состоянием используемых инструментов и платформ. Там, где отдельные инструменты, интерфейсы или функции изменились, структурный совет по-прежнему работает — в 2026 году иначе выглядит только реализация. Если какой-то шаг не совпадает с тем, что вы видите на экране, это, скорее всего, обновление интерфейса, а не смена подхода. Напишите мне через контактную форму, и я поправлю это явно.